关于银行卡风控

菊部地区小雨

从上个月双十一开始到这个月中旬，一个月左右银行卡流水有一百多个，然后前几天突然被限额到1100.99，一开始以为是流水多了。第二天去银行拉了流水，在客户经理办公室查了半天，经理当时登录了一个全国风控平台。这个平台能显示你所有的交易，时间，金额，以及对方账号。分别会显示白色（无风险），黄色（中危），红色（高危），三个颜色标注。他这个系统全部都是由系统自行判断的，在核查的过程中有很多问题，比如有一些交易是自己的银行卡转给自己的银行卡也会被标注为黄色，甚至是云缴费里面有一个叫做财富钱包，用过的都知道，你往里充钱，那笔交易都被标注为红色。弄了半天提交，给银行经理提交了一些中高危交易的明细截图，他上传到了系统了，最后找行长签字，把限额算是半解除了，限额每天无卡交易额度5W，想想应该是够的，就没为难人家了，人家全程态度挺好的。

11.13号又突然被只收不付了，在微信上问了一下经理，经理说是被某地某刑侦大队给临时锁卡了，给我了一个这个大队的电话，让我去问。打了过去了，那人说他们哪里有人报警，资金被ZP了，牵扯到了几百张卡，今天很多人都给他们打电话了，目前全部被锁卡了，核查期48h,没问题系统会自动解除，问了我认不认识某某，交易异常的时间是11.9号，我查了下账单，那天确实有回款，我说不认识，后面就挂了。一直到今天上午系统才自动解除。

最后，今天银行经理给我打电话说，我被限额其实不是流水的问题，总行查的是因为数字人民币账户的问题，数币快进快出了，后面我想想是的，因为数币没优惠是没人会去用的，只有偶尔京东买东西的时候支付选项显示了数币有优惠才会转钱进去，数币本身就不是储蓄账户。比如你买个100的东西，数币显示付款只需要95，那么正常人肯定只会往里面冲95，然后付款，就是这个行为，关联了储蓄卡，导致了限额风控。

总结，现在银行的系统全程人工干预不了，所有交易方式都会存在风险，包括你自己给自己转钱，有一种一刀切的味道。不过，只要你是正常使用，每笔交易能够拿出相关证明还是能够解决的，但是少不了会给自己造成困扰。

cyicek

各种盘问和限额，确实不好用，点名中银

moonmusk

中银前几个月也给我冻结了，基本都是自己卡和家里人的转账，留存少。二话不说投诉金管局，客户立马联系提供了相关证明，一周后解封

pjy

到头来防得还是本人

luli

主要看你在哪里消费的  

xingyun9500

哈哈哈！

【民生银行】尊敬的客户您好，为保障您的账户资金安全，我行根据您的账户日常使用情况，将对您尾号3468的账户非柜面渠道对外转账及支付限额调整为每日5000000元（人民币）。您可在手机银行搜索“非柜面出金限额管理”查询。如需调高限额，可通过手机银行、远程银行或本人携带证件及材料至任一民生银行网点办理。如有疑问可详询021-62523857，感谢您的理解与配合！

kst

所以现在建议办什么银行的卡，国内的银行里面 风控没那么逆天的

xingyun9500

卡要经常用，甚至金额比较大的往来，我的卡，早年做生意收款比较多，绑了股票账号，都不知道限额是什么，十几家银行卡，没被限制过，这次民生银行有2张卡短信提示500万，有一张小10年没用了。我都晕了，估计是银行有任务，随便给一个限额而已！